普通預金と当座預金の違い！当座は法人専用と思われがちだが違う

経済的に成功するためには、財務状況を健全な状態に保つことが重要です。

普通預金と当座預金は、個人や法人などで利用する最も一般的な金融口座ですが、
この2つの違いについて知っている人はあまりいません。

この記事では、どのような人が当座預金口座に適しているのか、当座預金と普通預金の違い、
そしてなぜ当座預金口座はより厳格な資金管理が必要なのかについて説明します。

当座預金に適した人とは？

当座預金は、日本では個人事業主もしくは法人向けの口座と言われていますが。
厳密には出し入れや貯蓄の用途による違いが正確な使い方みたいです。

また、安定した収入をしていて、資金を迅速に利用する必要がある人に適しています。

当座預金は、入金された資金をほぼ即座に利用できるため、その利便性で知られています。

また、多くの当座預金にはデビットカードが付属しており
必要なときに簡単に買い物をしたり、現金を引き出したりすることができます。

また、当座預金は最低残高が必要ないため、少額の資金をお持ちの方でも安心して利用できるのも魅力です。

普通預金と当座預金の違い

用途

当座預金と普通預金の主な違いは、普通預金は長期的な貯蓄を目的とした口座であることです。

そのため、当座預金よりも高い金利が設定されていることが多くあります。貯蓄口座は、すぐにお金を使う必要がなく、資金を増やすことを目的とした場合に有効です。

一方、当座預金は、請求書や買い物のためにすぐに資金を利用する必要がある人に最適な口座です。

当座預金には、オンライン・バンキングや当座貸越保護などの特典があることもあります。

しかし、当座預金は普通預金と異なり利息がなく、預けたお金がなかなか貯まりません。

利息

先程のように普通預金には貯蓄を目的とした口座のため利息が発生します。
しかし、最近は利息がかなり低いためお金がない人から見ればほぼ実施的無利息といってもいいぐらいです。

一方で当座預金は一切の利息が発生しません。

ATM

普通預金ではATMで使うことができますが、当座預金はATMを使うことができません。

そのため、基本は窓口もしくはインターネットバンキングでのやりとりになります。

入出金

普通預金であればATMで現金をすぐに取り出すことができ、通帳を出せば記帳されますが
当座預金の場合は通帳はなく、かわりに当座預金入金帳、出金では小切手や口座振替によって行う必要があります。

引き出しの限度額

普通預金であれば個人が50万円、法人であれば200万円が1回につきの上限金額が設けられています。

一方で当座預金は支出など主に取引や買い物で使われるケースが日常的に多いことから上限金額はありません。

元本保証

扱う金融機関が倒産や破綻などをしてしまった場合、預金保険機構によって払い戻しが保証されています。
ペイオフ制度により普通預金は1000万円まで、一方の当座預金は全額保証されます。

当座預金は、より厳格な資金管理が必要

当座預金は、安定した収入がある人にとっては大きな資産となりますが、気をつけないと危険なものでもあります。

簡単に資金を利用できるため、自分の支出を把握し、使いすぎに注意することが大切です。

また、当座預金は、口座にある金額以上の買い物をしようとすると、当座貸越料が発生することがあります。

口座の残高を確認し、使いすぎに注意することが大切です。

手形を使った不渡は特に注意

当座預金は約束手形を使うことで後払いをすることができます。
しかし、1個だけ手形の不渡は絶対にやってはいけない禁断な行為です。

手形の不渡はお金の支払いをする際に残高が足りなくて支払えなかったことを意味し、これを半年で2回をすると2年間、すべての金融機関の取引が行えなくなります。

こうなってくるとお金のやりくりができなくなり実質倒産になります。

なお、法人と個人では資産上では完全別物として扱われますが
実際には扱っている責任者に対しても信頼性が落ちてしまうので個人でも審査が落ちやすくなります。

不渡は全部で3種類ある（特に不味いのはどれ？）

不渡は3種類あり、特にやっては行けない不渡は1号と2号です。

2号の場合は手形の偽造や盗まれ、もしくは振出の原因となった契約が債務不履行になった場合なので、その手形がきちんと問題ないのかを確認する必要があります。

そして1号、これは犯罪と言ってもいいです。
手形の振り出した、振出人の信用に関わる不渡りが発生するもの。

要はお金を支払う側が支払うことを意味しているのと似てます。

1号不渡はできれば絶対に人生において経験しないほうがいいもの

1号不渡は犯罪をしたのと同じくらい絶対に経験をしないほうが良いと思ったほうがいいです。
犯罪レベルはどのくらいかといえば額次第ですが、主に窃盗と同じレベルです。

話を戻すと不渡自体は厳密には犯罪そのものではないが、悪質なケースでは詐欺罪で逮捕されます。

なお不渡は2回すると銀行の取引ができなくなると伝えましたが、1回でも融資などの信用性に関わるので不渡をしないことに越したことはないですが、なによりも余裕を持った資金運用で行うことが大前提です。

日本では当座預金は馴染みないが他の国では当たり前

日本では実質個人事業主もしくは法人向けと言われるほどなので
個人には当座預金というのはあまり聞き慣れないと思われますが

米国などの他国では個人も当座預金を開設することが当たり前とされています。

例えば電気や水道などの公共料金であれば

日本だと一般的に普通預金もしくはクレジットカードでのちに引き落としをすると思いますが

米国では当座預金で支払うのです。

また、普通預金に関しても日本では個人は50万円、法人は200万円まで定められていますが
米国の場合、100ドルとかなり少額です。

その反面、日本とは異なり個人事業主や法人といった制限はなく比較的審査は緩いとされています。

日本は今後も個人用に当座預金は普及しないのか？

結論から言えば、今の審査状況や普通預金の上限額からみても
個人用の当座預金は今後も普及する確率は低いと言えそうです。

実際に個人では普通預金が米国で言う、当座預金の役割を果たしている状況なので
わざわざ開設しなくても不都合になることがほとんどないからです。

そういった意味では使いすぎることができないのは
当座による借金の心配がないのが日本の良いところと思います。

まとめ

当座預金と普通預金は、お金を管理するために使用する最も一般的な口座の2つです。

普通預金と当座預金違いを区別するのは難しいかもしれませんが
その違いを理解することで、自分に最適な口座を選ぶことができます。

当座預金は、最低残高がなく、オンラインバンキングやデビットカードなどの特典があるたことが特徴です。（ただし日本は普通預金と異なる点に注意）

安定した収入があり、すぐに資金を確保したい方に最適です。